• بحث

الرهن

تعريفات
 قيد الرهن : التحفظ على الأسهم المملوكة للعميل المدين الراهن لصالح الدائن المرتهن ( بنك مصرى او أجنبى أو شركة أو فرد ) وقيد حقوق الرهن فى سجل الشركة المصدرة لدى شركة مصر للمقاصة
 شطب الرهن : إتاحة الأسهم فى حساب العميل بناء علي طلب الدائن المرتهن وذلك لانقضاء الغرض من الرهن بسداد الدين أو لأحد الأسباب المقررة قانونا .
 حجز الرهن : إتاحة الأسهم للبيع لصالح الدائن المرتهن فى حالة تعسر العميل عن السداد او لأحد الأسباب المقررة قانونا أو المتفق عليها من قبل المدين الراهن والدائن المرتهن.
 تحويل محفظة مرهونة : هو عملية تحويل لأرصدة العميل المرهونة من إدارة أمناء حفظ إلي إدارة أمناء حفظ أخري بناء علي رغبة العميل وموافقة الدائن المرتهن .
 تعديل البنك الراهن : وهو تعديل الدائن المرتهن بنفس شروط الرهن القائم. 
البيع المحمل بالرهن :هى عملية نقل ملكية من العميل البائع الى المشترى محملة بالرهن على أن تكون العملية محمية من البورصة المصرية
الايداعات المرهونة : تنفيذ الرهن بعد تسوية الايداع المرهون واستيفاء كافة المستندات المتعلقة بالرهن من الدائن المرتهن
الإجراءات المتبعة لتنفيذ رهن أسهم مقيدة في الحفظ المركزى
 بناء على التعاقد الموقع بين المدين الراهن والدائن المرتهن ( بنك – شخص إعتبارى- شخص طبيعى ) للاقتراض بضمان الأوراق المالية المملوكة له والمحفوظة مركزيا ولضمان حق الدائن المرتهن يقوم برهن الأسهم لصالحه بإتباع الإجراءات التالية :-
1- خطاب من الدائن المرتهن مختوم بختم الدائن موجه إلي إدارة الرهن بشركة مصر للمقاصة يطلب فيه التحفظ على رصيد العميل لصالح الدائن المرتهن (على أن يكون الدائن المرتهن مكود في بورصة الأوراق المالية)
ويجب أن يكون الخطاب موضحا فيه الأتي:-
1- اسم العميل مطابق للاسم المدون بكشف حساب العميل
- تحديد نوع وكمية الأسهم المطلوب رهنها (مكتوبة بالأرقام والحروف)
- اسم أمين الحفظ الذى يدير حساب الأسهم الخاصة بالعميل (المدين)
2– نسخة من عقد الرهن الموقع بين المدين والدائن المرتهن موضح به الآتي : -
- تاريخ تحرير العقد وتاريخ استحقاق الدين
- اسم المدين الراهن مطابق لكشف الحساب الخاص بالعميل
- تحديدإسم وكمية الورقة المالية المطلوب رهنها
- حق البنك في البيع لصالحه في حالة تعسر العميل عن السداد
- صحة توقيع العميل على العقد ( خارجي ) على جميع صفحات العقد وختم الدائن على جميع صفحات العقد.
- تحديد المستحق لصرف العائد الخاص بتلك الأسهم
- تحديد لمن يؤول له حق الاكتتاب
- السجل التجاري للشركات لبيان الصلاحيات لمن قام بالتوقيع
3- نموذج استمارة رهن أرصدة والمسلم من الإدارة للدائن المرتهن
4- صورة من البطاقة الضريبية مختومة من البنك للشركات
5 - كشف حساب للعميل
 فى حالة كفاية الرصيد تقوم إدارة الرهن بارسال خطاب موجه الى الدائن المرتهن يفيد برهن أسهم العميل مع عدم فك الرهن إلا فى حالة طلب الدائن المرتهن رفع الرهن أو امر بيع لصالح الدائن المرتهن طبقا للاجراءات القانونية المقررة فى هذا الشأن
طبقا للمادة رقم (42) لقانون 93 لسنة 2000 :يتم قيد الرهن خلال ثلاثة أيام على الأكثر
 تعتمد جميع المستندات المقدمة بخاتم البنك الدائن المرتهن ويكون ضامنا لصحتها وتحت مسئوليته
ثانيا : الإجراءات المتبعة لشطب الرهن عن أسهم مقيدة في الحفظ المركزي
1- يقوم الدائن المرتهن بإرسال خطاب مختوم بخاتمه موجه إلى إدارة الرهن يطلب فيه شطب الرهن للاسهم المملوكة للمدين على أن يكون الخطاب موضحا به الأتي :-
كود العميل .
  • إسم العميل مطابق لكشف الحساب .
  • إسم الورقة المالية وكمية الأسهم المطلوب شطب رهنها (مكتوبة بالأرقام و الحروف ).
  • إسم أمين الحفظ الذى يدير حساب الأسهم الخاصة بالعميل .
  • صحة توقيع خارجى للشركات فى حالة الدائن المرتهن شركة
2- نموذج استمارة شطب الرهن المسلم من إدارة الرهن للبنوك .
3- كشف حساب حديث للعميل .
4- البطاقة الضريبية للدائن المرتهن والمدين الراهن .
 تعتمد جميع المستندات المقدمة بخاتم الدائن المرتهن ويكون ضامنا لصحتها وتحت مسئوليته
 بمجرد وصول الخطاب تقوم إدارة الرهن بالاستعلام عن رصيد العميل المرهون في قواعد البيانات لصالح الدائن المرتهن وإتاحة الأسهم في حساب العميل .
 تقوم إدارة الرهن بإخطار الدائن المرتهن .
ثالثا: الإجراءات المتبعة لحجز بيع لأسهم مرهونة في الحفظ المركزي
فى حالة تعثر المدين عن سداد القرض الممنوح له بمعرفة الدائن المرتهن وتعذر حصول الدائن على قيمة القرض يقوم باتباع الإجراءات القانونية المنصوص عليها بالمادة 107من قانون البنوك رقم 194 لسنة 2020 ( البنوك الخاضعة لاشراف البنك المركزى) أوالمادة 51 مكرر 3 من قانون رقم 143 لسنة 2020 ( للجهات الغير خاضعة لاشراف البنك المركزى ) وذلك بتقديم الأوراق المطلوبة لتنفيذ الحجز لصالح الدائن المرتهن وهى كالتالي :-
1- فى حالة البنوك الخاضعة لاشراف البنك المركزى :-
صورة طبق الأصل من الإنذار الموجه للمدين بالسداد ومرور 10أيام ويذكر به نوع وكمية الأوراق المالية المراد حجزها للبيع لصالح البنك .
2- فى حالة الشركات :-
ما يفيد تكليف االمدين بالسداد ومرور 5 أيام من تاريخ التكليف للسداد بموجب خطاب مسجل بعلم الوصول .
3-خطاب من الدائن المرتهن موجه لإدارة الرهن ويطلب فيه تنفيذ الحجزعلى الأوراق المالية المرهونة لصالحه نظرا لتعسر المدين عن السداد وموضح بالخطاب الآتي :-
  • إسم العميل ( المدين ) كما هو بكشف الحساب .
  • الكود الموحد للعميل ( المدين ).
  • إسم الورقة المالية .
  • كمية الأسهم المراد الحجز عليها (بالأرقام والحروف ).
  • إسم أمين الحفظ الذى يدير حساب الأسهم الخاصة بالعميل( المدين )
 4- إستلام صورة طبق الأصل من عقدالرهن الموقع بين المدين الراهن والدائن
5- صورة البطاقة الشخصية للعميل أو السجل التجارى للشركات.
6- كشف حساب للعميل
 تقوم إدارة الرهن بإرسال خطاب الى الدائن المرتهن يفيد الحجز على رصيد العميل موضح به كود المدين / الدائن المرتهن متاح للبيع
 رابعا : الخطوات الواجب اتباعها لتحويل محفظة مرهونة من أمين حفظ إلى أمين حفظ أخر
  • طلب العميل تحويل الأسهم المرهونة إلى أمين الحفظ الجديد وعلية صحة توقيع من البنك .
  • موافقة الدائن المرتهن على تحويل الاسهم المرهونة وإرسال خطاب مختوم من الدائن والخاص بطلب تحويل الأسهم المرهونة من أمين الحفظ الأصلي إلى أمين الحفظ الجديد.
على أن يتضمن ذلك الطلب الآتي :-
  • تحديد اسم العميل كما هو بكشف الحساب .
  • الكود الموحد للعميل .
  • تحديد اسم الورقة المالية المطلوب تحويلها .
  • كمية الأسهم المطلوب تحويلها ( موضحة بالأرقام والحروف ).
  • أسم أمين الحفظ الأصلى وأسم أمين الحفظ المطلوب تحويل الأسهم اليه
  • موافقة كلا من أمين الحفظ الجديدة والقديم على عملية التحويل ( على آن تتضمن الموافقة البيانات المذكورة في البند 2 ) .
  • كشف حساب العميل .
5-تقوم إدارة الرهن بتحويل محفظة العميل المرهونة من أمين الحفظ القديم إلي أمين الحفظ الجديد .
خامسا الخطوات الواجب اتباعها لتعديل البنك الراهن
إجراءات تعديل البنك الراهن فى حالة الاندماج أو الاستحواذ أو حوالة الحق
  • إستلام خطاب من الدائن المرتهن موجه إلى إدارة الرهن يطلب تعديل إسم البنك متضمن كود الدائن المرتهن القديم وكود الدائن المرتهن الجديد بالاضافة إلى مستندات التعديل
  • السجل التجارى
  • قرار التعديل
إجراءات تعديل البنك الراهن فى حالة حوالة الحق
  • يتم تقديم عقد حوالة الحق بين الدائن المرتهن الجديد والقديم مختوم بختم الدائن المرتهن الجديد والقديم وصحة توقيع للشركات
موضح به الآتى :-
  • تاريخ تحرير العقد وتاريخ استحقاق الدين
  • إسم المدين الراهن مطابق لكشف الحساب الخاص بالعميل
  • تحديد إسم وكمية الورقة المالية ( مكتوبة بالارقام والحروف )
  • صورة من إعلان حوالة الحق للمدين
  • - خطاب من الدائن المرتهن الجديد موضح به الاتى :-
  • إسم المدين الراهن مطابق لكشف الحساب الخاص بالعميل
  • تحديد إسم وكمية الورقة المالية ( مكتوبة بالارقام والحروف)
  • إسم أمين الحفظ
  • اسم الدائن المحيل وكوده
  • اسم الدائن المحال اليه وكوده
  • - كشف حساب للعميل
سادسا الخطوات الواجب اتباعها لبيع أسهم محملة بالرهن
  • خطاب من الدائن المرتهن بموضوع العملية متضمن بيان عملية البيع المحمل بالرهن موقع ومختوم من الدائن المرتهن معد من إدارة الرهن موضحا فيه الأتى :-
  • إسم العميل البائع والمشترى
  • الكود الموحد للعميل البائع والمشترى
  • إسم الورقة المالية المراد التنفيذ عليها
  • كمية الأسهم المطلوب رهنها ( مكتوب بالارقام والحروف )
  • إسم أمين الحفظ الذى يدير حساب الأسهم الخاصة بالعميل
  • استمارة رهن أسهم للعميل الجديد ( المشترى )
  • نسخة من عقد الرهن الموقع بين الدائن المرتهن / المدين الراهن المشترى متضمن كافة شروط قيد الرهن للاوراق المالية
  • خطاب البورصة المصرية بالموفقة على تنفيذ البيع محمل بالرهن على ان تكون العملية محميه .
  • كشف حساب للعميل البائع
  • خطاب من أمين حفظ المشترى بعدم تجميد الرصيد بعد تسوية العملية لاتاحة الأسهم لقيد الرهن .
سابعا : الإجراءات المتبعة لايداع اوراق مالية مرهونة
يكون لدى الدائن المرتهن أوراق مالية مرهونة لورقة مالية لم تقيد بعد بنظام الايداع المركزى وبعد قيدها بالنظام يتعين على الدائن المرتهن إيداع هذه الأوراق المالية للحصول على كشف حساب يستطيع من خلاله التعامل مع العميل المدين وتتم عملية الايداع على النحو التالى
يقوم الدائن المرتهن بتسليم صكوك الأوراق المالية المادية المرهونة لاحدى البنوك العاملة فى مجال أمناء الحفظ لادخالها كايداع مرهون كما يقوم بتسليم المستندات الدالة على الرهن لادارة الرهن بشركة مصر للمقاصة ( كما هو بالجزئية الخاصة بقيد الرهن)
بعد قبول الايداع بادارة الحفظ المركزى تقوم إدارة الرهن بتسوية الايداع وإخطار الدائن المرتهن باتمام عملية الرهن على الاسهم المودعة .